Банк России намерен снизить коэффициент риска по ипотечным кредитам, влияющий на значение норматива достаточности капитала банков, со 100% до 70%. По мнению экспертов, основная причина такого послабления - ухудшение ситуации с достаточностью капитала кредитных организаций, а также желание оживить ипотечный рынок.

По словам директора департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Алексея Симановского, коэффициент риска по ипотеке учитывается при расчете норматива достаточности капитала банков (Н1). «Мы рассматриваем возможность снижения коэффициента риска по ипотечным кредитам до 70% при условии соответствия этих кредитов стандартам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и определенным требованиям к уровню обеспечения», - пояснил он «Коммерсант»у.

Согласно инструкции ЦБ, норматив достаточности капитала определяется как отношение капитала банка к сумме его активов, взвешенных по уровню риска. Все активы банка подразделяются на пять групп, каждой из которых присвоен свой коэффициент риска. Кредиты составляют около 65% от всех активов банковской системы. Сейчас коэффициент риска по кредитам, к которым относится и ипотека, составляет 100%.

Снижение коэффициента риска по ипотеке позволит банкам, выдающим ипотечные кредиты, увеличить норматив достаточности капитала. По оценке гендиректора центра экономического анализа «Интерфакс» Михаила Матовникова, такое послабление эквивалентно увеличению капитала банков на 1% по банковской системе. «Это усредненная оценка, увеличение Н1 в каждом конкретном случае будет зависеть от того, какую долю в кредитном портфеле банка занимает ипотека», - пояснил эксперт. «Снижение коэффициента риска по ипотеке - один из способов поддержать достаточность капитала банков на необходимом уровне», - говорит аналитик «Метрополя» Марк Рубинштейн. Минимально допустимое значение Н1 по требованиям ЦБ - 10% для банков с размером капитала более 5 млрд евро и 11% - для банков с капиталом менее 5 млрд евро.

Ранее сами банкиры предлагали снизить коэффициент риска по ипотеке, поскольку этот вид кредитования является социально значимым. Однако ЦБ эту идею не поддержал. Соглашаться на послабления, по мнению участников рынка, ЦБ приходится из-за ухудшения ситуации с достаточностью капитала банков. По оценкам Михаила Матовникова, кредитные организации, норматив достаточности которых ниже требуемых 10%, были санированы - это ВЕФК, «Северная казна», «Потенциал», Свердловский губернский банк и Банк24.ру. Еще четыре банка имеют показатель достаточности капитала от 10% до 11% - это КМБ-банк, Пробизнесбанк, Промсвязьбанк и Московский областной банк.

Норматив Н1 банков, традиционно выдававших ипотечные кредиты, составляет 11,01-13%: по данным на 1 апреля, у ВТБ24 он равен 11,09%, у Банка Москвы - 12,96%, у Газпромбанка - 11,01%, у Юникредитбанка -12,5%, у банка «Дельтакредит» - 12,41%.

Кроме того, снижая коэффициенты риска, ЦБ пытается стимулировать выдачу новых ипотечных кредитов. «Некоторые ипотечные банки оказались на грани достаточности капитала и не могут выдавать кредиты, опасаясь снижения норматива Н1 ниже допустимого уровня. А снижение коэффициента риска на 30% сможет оживить их бизнес», - считает Марк Рубинштейн. «Вопрос лишь в том, смогут ли банки сформировать спрос на ипотеку в текущих условиях», - добавляет зампредправления банка «Возрождение» Андрей Шалимов.