Наиболее активной части банковских клиентов нечего сберегать

Ксения Ъ-Дементьева, Татьяна Ъ-Алешкина

Забирать свои средства с банковских депозитов сейчас собирается не более 17% вкладчиков, свидетельствует исследование Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Однако у наиболее активной до кризиса категории вкладчиков -- граждан в возрасте 45-59 лет -- резко снизились доходы. В связи с этим в АСВ прогнозируют замедление темпов роста депозитов, однако все же рассчитывают на прошлогодние 15%. Оценка участников рынка гораздо более пессимистична.

АСВ вчера опубликовало результаты исследования ивестиционно-сберегательного поведения граждан в кризис. В агентстве пояснили, что основной целью было выявление масштаба возможного оттока банковских вкладов. В опросе, проведенном ВЦИОМом по заказу АСВ, приняли участие 1,6 тыс. человек из 46 регионов. Согласно результатам исследования, вкладчиками является 36% взрослого населения России (этот показатель соответствует результатам прошлогоднего исследования), 72% вкладчиков во время кризиса не обнуляли свои счета и пока не намерены этого делать. Уже забрали свои средства с депозитов или собираются это сделать в ближайшее время 17% вкладчиков, или 6% всех респондентов. "Эти данные говорят о том, что кризис не привел к резкому снижению доверия граждан к банковской системе и оттока вкладов не предвидится",-- считает заместитель гендиректора АСВ Андрей Мельников. Основными мотивами изъятия денег из банков стали нехватка средств на жизнь (38%), перевод накоплений в наличную валюту (19%), вложение денег в крупные покупки (19%).

На вопрос о том, намерены ли респонденты открывать новые банковские вклады или пополнять уже существующие, положительно ответили всего 9% опрошенных, отрицательный ответ дали 83%. Это свидетельствует об ослаблении сберегательной активности граждан, основной причиной которого стало значительное изменение уровня доходов населения. С сентября 2008 года доходы снизились у 44% опрошенных, причем у 40% -- значительно. Всего 9% респондентов сообщили об увеличении своих доходов. Сильнее всего кризис затронул жителей крупнейших городов. В Москве и Санкт-Петербурге доходы снизились у 49% населения, еще хуже обстоит ситуация в других городах с населением от 500 тыс. человек: доходы их жителей снизились на 53%.

Независимо от размера населенного пункта наиболее негативно кризисные изменения отразились на доходах граждан предпенсионного возраста (от 45 до 59 лет). "Это самый негативный момент, выявленный нами в результате исследования. Дело в том, что граждане этой возрастной группы проводили наиболее активную сберегательную политику и ухудшение их материального положения может наиболее негативно отразиться на рынке банковских вкладов",-- отмечает господин Мельников. Снижение сберегательной активности населения в целом приведет к кратковременному снижению роли сбережений граждан в фондировании банковской системы, а зависимость банков от частных депозитов граждан может привести к дальнейшему росту процентных ставок по депозитам, поясняет АСВ в своем исследовании. Можно ожидать снижения темпов роста банковских депозитов или даже стагнации, при этом в АСВ все же надеются, что удастся сохранить темпы роста на прошлогоднем уровне 15%.

Эксперты не согласны с прогнозами АСВ и ожидают куда более скромных темпов роста вкладов. "Прогноз АСВ по росту вкладов в 2009 году слишком оптимистичный. Увеличение депозитной базы хотя бы на 2-3% по итогам года можно будет назвать неплохим показателем",-- считает банковский аналитик агентства "Рус-Рейтинг" Виктория Белозерова. По ее словам, самыми активными вкладчиками являются граждане в возрастной категории от 35 до 55 лет, самый большой объем депозитов у граждан 40 лет. "Если их доходы будут стремительно снижаться, то это значительно уменьшит объем вкладов во всех банках",-- говорит госпожа Белозерова. По прогнозам старшего аналитика инвесткомпании "Метрополь" Марка Рубинштейна, можно ожидать роста вкладов более чем на 10%. "Сейчас инфляция замедлилась, а ставки по банковским вкладам находятся на очень высоком уровне",-- поясняет он. Господин Рубинштейн добавляет, что снижение доходов и ощущение экономической нестабильности у граждан уже сыграли свою роль в снижении роста вкладов.