Евгения Николаева

Пошла вторая волна увеличения ставок по вкладам. Мощная пиар-кампания вокруг расширения госгарантий по ним обострила борьбу банков за «народное» фондирование. В нее включаются все более крупные операторы рынка.

Перед тем, как выйти с новым предложением Хоум Кредит энд Финанс банк (ХКФБ) прощупал почву: в сентябре-октябре он провел исследование, желая выяснить, высоко ли доверие россиян к банкам. ХКФБ опросил 1000 мужчин и женщин в возрасте от 21 до 50 лет, живущих в городах России с численностью от 100 тыс. человек. Мнения опрошенных разделились следующим образом: 48% респондентов считают, что «делать вклад в банке сейчас не опаснее, чем обычно», 25% - «вполне безопасно, ведь вклады, как правило, застрахованы», 20% - «может быть опасным ввиду текущей ситуации на финансовых рынках». Еще 7% «совершенно не разбираются в этом». Согласно исследованию, при выборе банка вкладчики обращают внимание, в первую очередь, на его надежность и возможность в любой момент забрать деньги, и лишь затем – на процентную ставку, качество обслуживания и возможность ежемесячного пополнения.

И тем не менее ХКФБ решил «брать» клиента как раз при помощи высокой – 15-процентной ставки с ежемесячной капитализацией средств на вкладе. «Сейчас самое удобное время, чтобы увеличить розничный портфель… и мы можем себе позволить выйти с выгодным предложением», - комментирует заместитель председателя правления банка Владимир Гасяк. Но не уточняет, какие активы будут соответствовать столь дорогим пассивам. Впрочем, система координат «дорого-дешево» сегодня искажена. Ведь на межбанке ставки порой доходят до 20% годовых.

Предложение ХКФБ отнюдь не эксклюзивное даже на столичном рынке. 15% годовых сегодня предлагают Московский кредитный банк, «Мой банк» и ряд других. Причем речь не идет о каких-то «элитных» продуктах с минимальным взносом от 1 млн рублей. Под такой процент можно разместить суммы в пределах 100 тыс. В регионах же ставки по вкладам традиционно выше - на 2-3 процентных пункта.

На фоне возросшей конкуренции за средства вкладчиков и усугубления проблем с получением зарубежного фондирования такой шаг вполне оправдан, считает аналитик по банковскому сектору ИФК «Метрополь» Марк Рубинштейн. Стоит отметить, что не так давно ХКФБ заявил об отказе от ипотеки и автокредитования.

Время для повышения ставок сегодня вполне подходящее. Государство расширило гарантии по вкладам, обещая в случае банкротства кредитной организации на 100% покрыть депозиты размером до 700 тыс. рублей. То есть формально все вклады в пределах этой суммы одинаково надежны. Чего нельзя сказать о самих банках. После серии инцидентов с неисполнением обязательств кредитными организациями из первой сотни, определение «надежные» употребляется преимущественно в сочетании со словом «государственные». Граждане стали активно переводить свои сбережения именно в «Сбер» и ВТБ24. Новые гарантии частично снимут их опасения, а кредитные организации, не входящие в число «системообразующих», теперь могут давить на жадность, все больше накручивая проценты. Но добавит ли это им надежности? ЦБ оставляет за собой право ограничить ставки в случае, если кредитная организация, по его оценкам, потеряет устойчивость. Лучшего сигнала к выводу средств и не придумать. Но, возможно, имеет смысл все-таки довериться Агентству по страхованию вкладов, из средств которого покрывается не только «тело» депозита, но и набежавшие на него проценты.

Справка:

ХКФБ работает на российском рынке банковской розницы с 2002 года и входит в число 15 крупнейших операторов потребительского кредитования.

Показатели по состоянию на 30.09.08
Место в рейтинге «Ф.» - 40
Работающие активы – 73,73 млрд рублей
Пассивы – 93,26 млрд рублей
Собственный капитал – 18,93 млрд рублей
Кредиты частным лицам – 62,21 млрд рублей
Средства частных лиц – 4,62 млрд рублей