Рита Долженкова

Хоум кредит энд Финанс банк (ХКФБ) опубликовал отчетность по МСФО за I квартал 2007 года. Кредитный портфель банка вырос всего на 10%, но операционный доход увеличился на 63,2%. Показатели просроченной задолженности остались на уровне 14%, что, по мнению аналитиков, весьма своевременно. Через три недели банки должны будут раскрыть эффективные ставки по кредитам, и, чтобы не шокировать потребителя, им придется сократить размер поборов, позволявших покрывать убытки от ненадежных заемщиков.

За I квартал доля одного из самых рискованных сегментов кредитования — кредитных карт выросла на 6%, составив 38% кредитного портфеля ХКФБ. Но, по оценкам экспертов, текущий уровень просроченной задолженности по кредитам физлиц у ХКФБ соответствует российскому рынку. Аналитик ИФК «Метрополь» Марк Рубинштейн отмечает, что доля просрочки по беззалоговому кредитованию в среднем по рынку составляет 8-12%. «Если учитывать, что прирост самого рискованного карточного сегмента ХКФБ составил 6%, то уровень просроченной задолженности 14% выглядит на этом фоне вполне в духе рынка»,— считает и старший аналитик агентства «Русрейтинг» Юлия Архипова. Аналитик РА «Интерфакс» Алексей Буздалин отмечает, что доля просроченной задолженности с начала текущего года, согласно сводной статистике рейтингового агентства, стабилизировалась. Это тенденция, по мнению Архиповой. «В целом в ближайшие два года мы будем наблюдать процесс стабилизации роста просроченной задолженности»,— отметила она. Для банков это как нельзя кстати — грядущее вступление в силу требования ЦБ по раскрытию эффективной ставки заставит их немного сократить объем взимаемой с клиентов платы, позволявшей покрывать убытки от «плохих» долгов.

По данным ХКФБ, средний уровень эффективной ставки по потребкредитам у него составляет 45,3% годовых, нижний предел — 9%. «Банки готовились к раскрытию эффективных ставок заранее. В начале года ряд кредитных организаций уже снизил комиссии по кредитным продуктам»,— отмечает Рубинштейн из «Метрополя».

Кроме того, по словам эксперта, в практику уже вошла детализированная выписка по кредитным выплатам, которая вполне отражаетставку по кредиту.

Позволит ли рынок держать банкам планку в районе 50% годовых после уведомления потребителей — большой вопрос. «Раскрытие эффективной ставки в любом случае повлечет за собой снижение ставок по кредитам. Нормальную маржу и защиту от финансовых рисков банкам вполне обеспечит средняя ставка 25-30%»,— считает Алексей Буздалин.